Sofortrente: Aus Vermögen ein festes Einkommen machen

Wer im Ruhestand finanziell flexibel bleiben möchte, braucht die passende Vorsorgestrategie. Mit einer Sofortrente lässt sich vorhandenes Vermögen in ein verlässliches Zusatzeinkommen verwandeln. Gerade kurz vor dem Renteneintritt lohnt sich der Blick auf diese Form der privaten Altersvorsorge.

Für viele Menschen ist die Sofortrente eine attraktive Lösung, um die eigene Altersvorsorge kurzfristig zu stärken und die finanzielle Planung im Ruhestand zu erleichtern. Einmalig wird ein größerer Betrag eingezahlt, im Gegenzug zahlt der Anbieter eine garantierte lebenslange Rente. Je nach Tarif können zusätzlich Überschüsse die Rentenhöhe erhöhen. Wer beispielsweise Geld aus einer fälligen Geldanlage, einer Erbschaft oder dem Verkauf eines Unternehmens erhält, kann dieses Vermögen ohne lange Ansparphase in ein regelmäßiges Zusatzeinkommen umwandeln. Damit entfällt das Risiko, dass das Kapital bei langer Lebenserwartung vorzeitig aufgebraucht wird – die Rente wird lebenslang gezahlt. Je nach Tarif kann statt einer lebenslangen Zahlung auch eine befristete Rentenzahlung vereinbart werden, etwa zur Überbrückung eines vorgezogenen Ruhestands. Da das Kapital in diesem Fall über einen kürzeren Zeitraum ausgezahlt wird, fällt die monatliche Rente in der Regel höher aus.

Die Höhe der Sofortrente hängt unter anderem von der Einzahlungssumme, dem Alter bei Vertragsabschluss und den gewählten Zusatzoptionen ab. Zusätzliche Sicherheit bietet eine vereinbarte Rentengarantiezeit. Stirbt die versicherte Person beispielsweise innerhalb einer Garantiezeit von zehn Jahren, werden die Rentenzahlungen bis zum Ende dieses Zeitraums an die im Vertrag benannten Hinterbliebenen weitergezahlt. Wer Kaufkraftverluste durch Inflation begrenzen möchte, kann einen Tarif mit vereinbarter Rentensteigerung wählen. Dabei steigt die Rente regelmäßig an, wodurch sich Preissteigerungen zumindest teilweise ausgleichen lassen.